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黑龙江省种植业小额贷款保证保险条款

(黑)地(阳光农险)(备-保证)[2015](主)1号
产品条款 下载条款

总 则

 

第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采取书面形式。

第二条  凡根据银行监督管理部门相关规定或黑龙江省小额贷款保证保险业务规范性文件的有关规定,与商业银行或小额贷款公司签订小额借款合同(以下称“《借款合同》”),贷款用于进行种植业生产,且同时符合以下条件的自然人,均可作为本保险合同的投保人(即《借款合同》中的借款人):

(一)贷款期限不超过一年;

(二)贷款人须已在居住辖区或贷款商业银行所在地连续居住三年以上、具有固定住所、身体健康,同时还须拥有黑龙江省常住户口、并提供有效抵押或质押或者由其亲属或其他担保人提供连带担保责任。

第三条  凡经银行监督管理部门批准开办企业贷款业务的商业银行或经黑龙江省金融工作办公室批准开办小额贷款业务的小额贷款公司(即《借款合同》中的贷款人),均可作为被保险人。

保险责任                           

第四条 在保险期间内,投保人连续三个月(90天)完全未履行《借款合同》约定的还款义务,视为保险事故发生。

第五条 发生保险事故的,保险人按本保险合同第二十八条赔偿办法的约定负责偿还投保人所欠款项,但以不超过保险金额为限。本条所称的所欠款项是指小额借款合同中投保人未偿还的贷款本金。

责任免除

第六条  由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》约定的还款义务而导致被保险人的损失,保险人不负责赔偿:

(一)战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、军事行动、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱;

(二)核裂变、核聚变、核武器、核材料、核爆炸、核辐射以及放射性污染;

(三)海啸、台风、地震及地震次生灾害;

(四)行政行为或司法行为;

(五)被保险人及其代表的故意、纵容、授意或重大过失行为或被保险人雇员的故意行为。

第七条  存在下列情形之一,导致被保险人损失的,保险人不负责赔偿:

(一)投保人与被保险人订立的《借款合同》被依法认定无效或被撤消的;

(二)投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立《借款合同》的;

(三)被保险人违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规和黑龙江省小额贷款保证保险业务规范性文件有关规定,未对投保人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的;

(四)投保人不符合银行监督管理部门相关贷款规定和黑龙江省小额贷款保证保险业务规范性文件有关规定的资质条件而签订《借款合同》的;

(五)投保人与被保险人对原借款合同及附件内容进行变更,事先未征得保险人书面同意的;

(六)未经保险人书面同意,被保险人与投保人、《借款合同》的担保人就偿还《借款合同》的贷款达成不利于保险人和解协议的;

(七)投保人提供虚假证明材料的;

(八)对《借款合同》设定的担保被依法确认为无效的;

(九)投保人改变了贷款用途,即未将贷款用于种植业生产的。

第八条  下列损失、费用和责任,保险人也不负责赔偿:

(一)《借款合同》约定的借款利息;

(二)投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的罚息、违约金、赔偿金以及逾期利息;

(三)被保险人因发生本保险合同第五条责任范围内的事故应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他相关费用;

(四)被保险人的间接损失;

(五)按本保险单明细表中列明的绝对免赔率计算的免赔额。

第九条  其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任,保险人均不负责赔偿。

保险金额与免赔率

第十条  保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额,本保险的保险金额为《借款合同》中列明的贷款本金,并在保险单中载明。

第十一条 本保险合同实行绝对免赔,免赔率为10%。

保险期间

第十二条  本保险的保险期间为《借款合同》生效之次日零时起,至《借款合同》约定的清偿全部贷款本金之日的24时止。具体时间以保险单载明的起讫时间为准,最长不超过一年。

保险人义务

第十三条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十四条  保险人按照第二十五条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十五条  保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后,三十日内做出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十六条  保险人自收到赔偿请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予以支付;保险人最终确定赔偿保险金的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十七条  订立保险合同时,投保人应履行如实告知义务,如实回答保险人就有关情况提出的询问,并如实填写投保单。投保人在投保时向保险人出具书面授权书,授权保险人在保险合同有效期内可随时查询还款账户的情况。

投保人故意隐瞒事实或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。

第十八条 通过质押贷款方式贷款的,投保人应在投保时提供下列资料:

(一)种植业保险合同;

(二)人身意外伤害保险合同;

(三)与当地政府或相关部门签属的种地合同;

(四)质押合同。

第十九条  除另有书面约定外,投保人应当在保险合同成立时一次性交清保险费。保险费未交清前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。

第二十条  被保险人应严格遵守国家及政府有关部门制定的相关法律、法规及规定,严格审查投保人的资信情况,在确认其资信良好、提供了符合条件的担保并符合发放贷款条件的情况下,方可同意向其提供贷款,并向保险人出具投保人的资信评估报告及发放贷款意见。

保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查,向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议,投保人、被保险人应该认真付诸实施。

因投保人、被保险人未履行前款约定的义务而导致保险事故发生的,保险人有权拒绝赔偿;对因此而导致其赔偿责任扩大的,保险人有权对扩大部分拒绝赔偿。

第二十一条  被保险人应在每月10日前向保险人书面提供投保人上一个月的还款情况表,并签章确认。根据保险人的要求,被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款账户。

第二十二条  在偿还贷款期间,不得将本条款所述担保合同约定的质押物进行转卖、转让或转赠。

在保险期间内,如被保险人发现任何可能导致保险合同风险增加的情况,或者发生足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更,被保险人应在五个工作日内书面通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

被保险人未履行前款约定通知义务的,因上述合同重要事项变更而发生保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

第二十三条  知道保险事故发生后,被保险人应该:

(一)尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任;

(二)在五个工作日内通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况;如属刑事案件,应立即向公安机关报案;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;

(三)保存事故有关证据,允许并且协助保险人进行事故调查。对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的,保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。

第二十四条  投保人未按照《借款合同》的约定履行还款义务时,被保险人应及时做好对欠款的催收工作,并做好相应催收记录;如保险人认为需要,被保险人应在接到保险人书面请求两个工作日内就委托催收事宜向保险人出具授权委托书;被保险人在投保人逾期还款三日内将逾期还款情况书面通知保险人。

第二十五条  被保险人向保险人请求赔偿时,应提交下列书面材料

(一)索赔申请书;

(二)保险单正本;

(三)《借款合同》;

(四)担保人对《借款合同》提供担保的合同或相关证明文件;

(五)被保险人签发的《逾期款项催收通知书》(或律师函)及向借款人寄送《逾期款项催收通知书》(或律师函)的相关证明;

(六)投保人专项还款账户上的存款记录和扣款记录;

(七)未按期付款损失清单;

(八)被保险人委托保险人催收的《授权委托书》和相关权利凭证;

(九)保险人合理要求的有效的、作为请求赔偿依据的其他证明材料。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务,导致部分或全部保险责任无法确定,保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。

第二十六条  发生保险责任范围内的损失,被保险人应及时行使向投保人和担保人请求赔偿的权利。

被保险人不履行或延迟履行本条义务,造成损失扩大的,保险人不承担损失扩大部分的赔偿责任。

第二十七条 保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人应将追偿权益转让给保险人,保险人依法向有责任方追偿。届时,被保险人应当协助保险人行使追偿权并提供追偿所需的文件材料等。

保险事故发生后,在保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任;保险人向被保险人赔偿保险金后,被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的,该行为无效;由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

赔偿办法

第二十八条  发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算赔偿:

(一)被保险人索赔时应先行处分抵(质)押物或先向担保人追偿以抵减欠款,对于抵减欠款后仍不足以清偿投保人贷款本金的剩余部分,保险人按照本条的约定负责向被保险人赔偿。抵(质)押物的处置方式和价格应符合国家有关规定; 

(二)在依据本条第(一)项计算的基础上,保险人在扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额后计算赔偿。具体公式为:

保险赔款=(投保人所欠本金 - 被保险人追偿金额)×(1-绝对免赔率)

第二十九条  被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第三十条  因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单中未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向人民法院起诉。

第三十一条  本保险合同的适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律),并受中华人民共和国司法管辖。

其他事项

第三十二条  在保险期间内,未还清贷款前,投保人不得解除保险合同;投保人提前还清贷款的,在提供以下材料后,可解除保险合同:

(一)退保申请书;

(二)保险单正本;

(三)被保险人提供的还清贷款的书面证明;

(四)被保险人出具的退保无异议书面证明。

第三十三条  保险人依照本保险合同约定向被保险人支付保险赔偿金后,保险责任终止,但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。

释 义

第三十四条  本保险合同中除非文意另有所指,下列词语具有如下含义:

保险事故:在保险期间内,投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务,或《借款合同》到期后30日投保人仍未履行偿还贷款本金的义务,视为保险事故发生。

意外伤害:指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,不包括自杀、自残、人为伤害等主观故意行为。

小额贷款:是指投保人贷款的额度在500万以下的贷款。

理赔流程

 

1、 报案:全天24小时受理保险报案,并提供业务咨询、查询、预约投保、投诉、回访等服务。

2、 调度:全天24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务。

3、 查勘:全天24小时现场查勘,确定事故原因、事故责任、保险责任,初步估计损失情况,协助现场施救,提供索赔指引等服务。

4、 定损:确定事故损失,对于超权限重大赔案,逐级上报,并与客户及时沟通、反馈。

5、 核价:根据车辆损失项目和金额清单、车损照片等,通过市场询价或查阅零配件价格数据库,对更换零部件的价格进行审核,出具审核意见,确保维修质量及价格公正合理。

6、 核损:根据定损人员提交的车辆损失项目和金额清单、车损照片、人员伤亡费用项目和金额清单、财产损失项目和金额清单及相应损失照片等,对超权限赔案进行核损,出具审核意见,确 保各项损失费用得到合理的评定。

7、 单证收集:接收索赔单证,进行复核;确定赔款支付方式。

8、 理算:根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额,对保险赔款金额进行计算。

9、 核赔:审核理算后的赔案,出具审核意见,保证赔款金额准确合理。

10、 结案:打印赔款收据、清分单证、结案登记,将相关材料移交财务部门,通知客户领款。

11、 付款:以转账方式支付赔款。

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