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阳光农业相互保险公司 广东省农业“政银保”合作贷款保证保险条款

(粤)地(阳光农险)(备-保证)[2015](主)1号
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总则

 

第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采取书面形式。

第二条  为大力推进广东省农村改革发展,创新金融机构与地方政府合作服务“三农”的新模式,破解新型农业经营主体贷款难、融资贵问题,发挥金融助推现代农业发展的作用。根据《中华人民共和国保险法》、《贷款通则》等相关规定,配合商业银行农业贷款业务的顺利开展,支持推动地方信用经济的发展,特开办本保险。

第三条  凡根据银行监督管理部门相关规定和相关业务规范性文件的有关规定,与商业银行签订农业 “政银保”《借款合同》,贷款用于农业生产(经营)性用途,且同时符合以下两项条件的市级以上农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和种养大户等农业新型经营主体,均可作为本保险合同的投保人(即《借款合同》中的借款人):

(一)按照贷款要求,提供准确、真实、详尽的资料,以便评审。

(二)确保贷款用于审批同意推荐的项目,并承诺在获得本贷款项目相关的所有权、经营权、使用权后,将其追加作为贷款担保。

第四条  凡经银行监督管理部门批准开办农业“政银保”合作贷款业务的商业银行(即《借款合同》中的贷款人),均可作为被保险人。

保险责任

第五条  在保险期间内,投保人未能按农业 “政银保”《借款合同》约定的期限足额偿还所欠贷款本金,视为保险事故发生。

第六条  保险事故发生后并经被保险人催款通知发出之日起超过一个月,投保人仍未能正常履行贷款合同约定的到期还款责任,保险人将按照本保险合同约定负责赔偿投保人尚未偿还的贷款本金。

责任免除

 由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》而导致被保险人的损失,保险人不负责赔偿:

(一)战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、军事行动、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱;

(二)核爆炸、核子辐射和放射性污染、以及海啸、地震及地震次生灾害;

(三)行政行为或司法行为;

(四)被保险人及其代表的故意、纵容、授意或重大过失行为或被保险人雇员的故意行为。

第八条  存在下列情形之一,导致被保险人损失的,保险人不负责赔偿:

(一)投保人与被保险人订立的《借款合同》被依法认定无效或被撤销的;

(二)投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立《借款合同》的;

(三)被保险人违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规和相关业务规范性文件有关规定未对投保人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的;

(四)投保人不符合银行监督管理部门相关贷款规定和相关业务规范性文件有关规定的资质条件而签订《借款合同》的;

(五)投保人与被保险人对《借款合同》及附件内容进行修改,事先未征得保险人书面同意的。

第九条  下列损失、费用和责任,保险人也不负责赔偿:

(一)《借款合同》约定的借款利息;

(二)投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的利息、罚息、违约金、赔偿金以及逾期利息;

(三)被保险人的间接损失;

(四)按本保险单明细表中列明的绝对免赔率计算的免赔额。

第十条  其他不属于本保险责任范围内的损失和费用,保险人均不负责赔偿。

保险金额与免赔率

第十一条  保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额,本保险的保险金额为《借款合同》中列明的贷款本金,并在保险单中载明。

第十二条  本保险合同的绝对免赔率由保险人和被保险人协商确定,并在保险单中载明。

保险期间

第十三条  本保险的保险期间为《借款合同》生效之次日零时起,至《借款合同》约定的清偿全部贷款本金之次日的24时止。具体时间以保险合同载明的起讫时间为准,但最长不超过一年。如果借款人提前还清贷款本金,则保险期间至提前还款日结束。

保险人义务

第十四条  订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

第十五条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十六条  保险人按照本保险条款第二十五条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十七条  保险人收到被保险人提交的索赔单证和书面文件后,应当及时做出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,应当在三十日内做出核定,但保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定做出核定后,对不属于保险责任的,应当自做出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十八条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十九条  投保人应履行如实告知义务,如实回答保险人就投保风险的情况以及被保险人的其他有关情况提出的询问,并如实填写投保单。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。保险合同自保险人的解约通知书到达投保人或被保险人时解除。

第二十条  投保人为自然人的,应在投保时提供下列材料:

(一)投保人身份证原件及复印件;

(二)投保人户口本或相关户籍证明原件及复印件;

(三)投保人个人信用报告;

(四)投保人银行流水(如有);

(五)投保人财产证明材料(包括但不限于房屋、机动车辆所有权证书等);

(六)《贷款批复意见书》原件及复印件;

(七)担保人对《贷款批复意见书》提供担保的相关证明文件原件及复印件(若有);

(八)投保人提供本人及贷款项目相关保险单证。

第二十一条  投保人为法人或者其他经济组织的应在投保时提供下列材料:

(一)企业营业执照原件及复印件;

(二)法人代码证原件及复印件;

(三)法定代表人简历、身份证及户口本原件及复印件;

(四)企业章程复印件;

(五)企业简介、企业成立时(或变更时)验资报告原件及复印件;

(六)企业上年度经审计的财务报告及前三个月的资产负债表、损益表;

(七)《贷款批复意见书》原件及复印件。

第二十一条  除另有书面约定外,投保人应在保险合同成立时一次性交清全部保险费。保险费交清前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。

第二十二条  被保险人应严格遵守国家及政府有关部门制定的相关法律、法规及规定,严格审查投保人的资信情况,在确认其资信良好、相关担保证明并符合发放贷款条件的情况下,方可同意向其提供贷款,并向保险人出具投保人的资信调查报告及放贷审批意见;必要时保险人有权要求投保人追加提供其他担保。

保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查,向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议,投保人、被保险人应该认真付诸实施。

投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的,保险人不承担赔偿责任;投保人、被保险人未遵守上述约定而导致损失扩大的,保险人对扩大部分的损失不承担赔偿责任。

第二十三条  被保险人应在每月10日前向保险人提供投保人上一个月的还款情况表。根据保险人的要求,被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款账户。

第二十四条  在保险期间内,如被保险人发现保险标的的危险程度显著增加的情况,或者发生足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更,被保险人应在五个工作日内书面通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

被保险人未履行通知义务,因上述保险合同重要事项变更而导致保险事故发生的,保险人不承担赔偿责任。

第二十五条  被保险人向保险人请求赔偿时,应提交下列书面材料:

(一)索赔申请书;

(二)保险单正本;

(三)《借款合同》副本;

(四)投保人的法定代表人身份证原件及复印件,或农村经济组织、企业应提供工商部门有效的营业执照及经营许可证等合法证明材料原件及复印件;

(四)被保险人签发的《逾期款项催收通知书》(或律师函)及向借款人寄送《逾期款项催收通知书》(或律师函)的相关证明;

(五)投保人专项还款账户上的存款记录和扣款记录;

(六)未按期付款损失清单;

(七)被保险人委托保险人催收的《授权委托书》和相关权利凭证;

(八) 被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

被保险人未履行前款约定的单证提供义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。

第二十六条  发生保险责任范围内的损失,被保险人应及时行使向投保人请求赔偿的权利。

被保险人不履行或延迟履行本条义务,造成损失扩大的,保险人不承担损失扩大部分的赔偿责任。

第二十七条  被保险人取得保险赔偿金的同时,应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人,保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿,包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

保险事故发生后,保险人未履行赔偿义务之前,被保险人放弃对投保人或担保人请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任。

由于被保险人的故意或者重大过失致使保险人不能对投保人或担保人行使请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金额。

赔偿处理

第二十八条  发生保险责任范围内的损失,保险人的赔偿以被保险人向投保人和担保人追偿后,仍不足以清偿《借款合同》中约定的贷款本金的剩余部分为基础:

(一)如果保险金额与投保时贷款本金一致的,保险人在扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额后计算赔偿。具体公式为:

保险赔款=被保险人追偿后仍不足以清偿投保人贷款本金的剩余部分×(1-绝对免赔率);

(二)如果保险金额低于投保时贷款本金的,保险人则按保险金额与投保时贷款本金的比例计算赔偿,并扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额。具体公式为:

保险赔款=被保险人追偿后仍不足以清偿投保人贷款本金的剩余部分×(1-绝对免赔率)×保险金额/投保时贷款本金。

第二十九条  保险人在处理赔偿过程中或在赔偿处理完毕后,发现索赔不属于保险责任的,保险人有权撤销赔案,并向被保险人追回已经赔付的金额。

第三十条  被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理

第三十一条  因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险合同载明的仲裁机构仲裁;保险合同未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向保险人所在地人民法院起诉。

第三十二条  本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律。

其他事项

第三十三条  在保险期间内,未还清贷款前,投保人不得解除保险合同;投保人提前还清贷款的,在提供以下材料后,可解除保险合同:

(一)退保申请书;

(二)保险单正本;

(三)被保险人提供的还清贷款的书面证明;

(四)被保险人出具的退保无异议书面证明。

第三十四条  保险人根据保险责任开始之日起至保险合同解除之日止期间按短期费率计收保险费,并退还剩余部分保险费。

 

附录1:短期费率表

保险期间 一个月 二个月 三个月 四个月 五个月 六个月 七个月 八个月 九个月 十个月 十一个月 十二个月
按年费率(%) 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100

 注:不足一个月的按一个月计收。

第三十五条  保险人依照本保险合同约定向被保险人支付保险赔偿金后,保险责任终止,但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。

第三十六条  释义

还款等待期:是指为了方便被保险人向投保人、担保人追偿所欠贷款本金,自投保人按《借款合同》约定的应付款而未付款日开始,至构成保险事故之日止,必须等待的一段时期。还款等待期,由保险合同双方商定,并在保险单中载明。

理赔流程

 

1、 报案:全天24小时受理保险报案,并提供业务咨询、查询、预约投保、投诉、回访等服务。

2、 调度:全天24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务。

3、 查勘:全天24小时现场查勘,确定事故原因、事故责任、保险责任,初步估计损失情况,协助现场施救,提供索赔指引等服务。

4、 定损:确定事故损失,对于超权限重大赔案,逐级上报,并与客户及时沟通、反馈。

5、 核价:根据车辆损失项目和金额清单、车损照片等,通过市场询价或查阅零配件价格数据库,对更换零部件的价格进行审核,出具审核意见,确保维修质量及价格公正合理。

6、 核损:根据定损人员提交的车辆损失项目和金额清单、车损照片、人员伤亡费用项目和金额清单、财产损失项目和金额清单及相应损失照片等,对超权限赔案进行核损,出具审核意见,确 保各项损失费用得到合理的评定。

7、 单证收集:接收索赔单证,进行复核;确定赔款支付方式。

8、 理算:根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额,对保险赔款金额进行计算。

9、 核赔:审核理算后的赔案,出具审核意见,保证赔款金额准确合理。

10、 结案:打印赔款收据、清分单证、结案登记,将相关材料移交财务部门,通知客户领款。

11、 付款:以转账方式支付赔款。

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