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阳光农业相互保险公司 农民住房保险条款

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总  则

 

第一条 农户房屋保险合同(以下简称本保险合同)由保险单和其他保险凭证及所附条款、投保单、与本保险合同有关的投保文件、声明、特别约定、批注、附贴批单及其他书面协议构成。

凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

保险标的

第二条 农户所有且坐落于户口所在乡村并有人长期居住的房屋,包括卧室、正厅、饭厅、厨房。但一户主有多座房屋的,仅承担户主居住的房屋的赔偿责任(以户口薄列明的户主为准)。

第三条 下列家庭财产不在保险标的范围以内:

(一)厕所、粪寮、禽畜间、柴草间、杂物间、牛栏、猪舍、简易搭盖、单独的店面、作坊、无人居住和正在建造的房屋;

(二)装潢、室内财产;

(三)各种农机具、交通工具、通讯工具、养殖及种植物;

(四)用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;

(五)政府有关部门征用、占用的房屋,违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产;

(六)属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的本条款第三条载明的财产;

(七)其他不属于本条款第三条所列明的家庭财产。

保险责任

第四条 在保险期间内,因下列原因造成保险标的的损失,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:

(一)自然灾害:暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡;台风、暴风、龙卷风;雷击、冰雹、雪灾、崖崩;自然灾害引起的地陷或下沉;

(二)意外事故:火灾、爆炸;空中运行物体坠落;外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体倒塌等造成的农房损失。

第五条 保险事故发生后,被保险人为防止或减少保险财产损失所支付的必要的合理的费用,保险人也负责赔偿。但此项费用的赔偿金额最高以保险金额为限。

责任免除

第六条 由于下列原因造成保险财产的损失,保险人不负赔偿责任:

(一)战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用、行政执法;

(二)核反应、核辐射或放射性污染;

(三)地震及其次生灾害、海啸及其次生灾害造成的损失;

(四)被保险人或其家庭成员、寄居人、雇佣人员的故意行为、重大过失或违法行为;

(五)保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失;

(六)未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉,建筑物出现裂缝、倒塌的损失;矿山区未经政府批准开采矿产导致的农房出现裂缝、倒塌的损失;

(七)其他不属于保险责任范围的损失和费用。

保险金额

第七条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。保险金额由保险合同双方约定。

保险期间

第八条 除另有约定外,保险期间为一年,以本保险合同中载明的起讫时间为准。

保险人义务

第九条  订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

第十条  本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十一条  保险人按照第十八条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十二条  保险人收到被保险人赔偿保险金的请求和有关证明、资料后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,保险人应当在三十日内作出核定,因客观原因导致保险人未能在三十日内作出核定的,应与被保险人商定合理期间,并在商定期间内作出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内,履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十三条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

第十四条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私,负有保密的义务。

投保人、被保险人义务

第十五条 投保人应履行如实告知义务,如实回答保险人就有关情况提出的询问,并如实填写投保单。

投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任,并不退还保险费。 

投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任。

第十六条  投保人应按照本合同的约定交付保险费。本合同约定一次性交付保险费或对保险费交付方式、交付时间没有约定的,投保人应在保险责任起始日前一次性交付保险费。投保人未按本款约定交付保险费的,保险人不承担保险责任。

约定以分期付款方式交付保险费的,投保人应按期足额交付各期保险费。投保人未按本款约定交付保险费的,从违约之日起,保险人有权解除本合同并追收已经承担保险责任期间的保险费和利息,本合同自解除通知送达投保人时解除;在本合同解除前发生保险事故的,保险人按照保险事故发生前保险人实际收取的保险费总额与保险事故发生时投保人应当交付保险费的比例承担保险责任。

第十七条 发生本保险责任范围内的事故,被保险人应该:

(一)保险事故发生时,被保险人应尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。否则,对于因为被保险人原因造成的损失扩大部分,保险人不承担赔偿责任。

(二)投保人、被保险人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。

因通知迟延致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分不承担保险责任。

因通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等项费用,由投保人、被保险人承担,但因不可抗力导致的迟延除外。

(三)保护事故现场,允许并且协助保险人进行事故调查;对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的,保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。

第十八条 保险事故发生后,投保人、被保险人依照本保险合同请求保险人赔偿时,应提交保险单、索赔申请、财产损失清单、有关部门的损失证明及其所能提供的与确认事故原因、性质、损失程度等有关的各种资料和费用单据。

当投保人、被保险人所提供的有关证明和资料不足以证明保险事故的性质、原因、损失程度时,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。

第十九条 保险财产发生保险责任范围内的损失,依法应当由第三方负责赔偿的,被保险人应当向第三方索赔。如果第三方不予支付,被保险人可向保险人提起赔偿请求,保险人根据保险合同予以先行赔偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利,但被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

因被保险人放弃对第三方的请求赔偿权利致使保险人不能行使代位求偿权的,保险人不承担赔偿责任;因被保险人过错致使保险人不能行使代位求偿权的,保险人相应扣减保险赔偿金。

依法应由第三方赔偿损失的,对被保险人已经从第三方取得的赔偿金,保险人将在赔偿时扣除。

赔偿处理

第二十条 保险财产遭受保险责任范围内的损失时,且损失程度达到“半倒”(详见释义)以上或火灾损失程度达到30%以上的,保险人在保险金额范围内按照实际损失进行赔偿,但最高不超过保单列明的保险金额。

1、受灾农房发生全倒损失时,保险人按照每户保险金额进行赔偿。

2、受灾农房发生半倒损失时,统一按倒塌的间数计算赔款。每间根据损失程度进行赔偿,但总计赔偿金额不超过保险金额。

3、农房遭受火灾,保险人按照以下公式计算赔款。

赔偿金额=保险金额*损失程度。

4、由于遭受冰雹、台风、暴风、龙卷风使得屋面瓦片损失时,每间房屋最高赔偿金额为100元;累计赔偿不超过500元。

5、因自然灾害致使房屋地基下陷、下沉、裂缝原因需要搬迁,每户按照保险金额的50%给予赔偿。

6、保险金额等于或高于保险价值时,按实际损失计算赔偿金额;保险金额低于保险价值时,根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。

7、在一个保险期间内,无论保险房屋发生一次或多次保险事故,但累计赔偿金额以保险金额为限。

第二十一条 保险标的在保险期间内遭受部分损失经保险人赔偿后,保险金额相应减少,其有效保险金额应当是原分项保险金额减去分项保险标的的损失赔偿金额后的余额。如被保险人需恢复保险金额时,应补交相应的保险费,由保险人出具批单批注。

第二十二条  若保险单所保财产存在重复保险,保险人按照本合同保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险人的赔偿金额总和不超过保险价值。对其他保险人应当承担的赔偿责任,本保险人不负责垫付。

第二十三条  被保险人对保险人请求赔偿的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

争议处理

第二十四条  因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决;协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构;保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向人民法院提起诉讼。

第二十五条  本保险合同的争议处理适用于中华人民共和国法律。

其他事项

第二十六条  保险责任开始前,投保人要求解除保险合同的,应当向保险人按保险费的5%支付退保手续费,保险人应当退还剩余部分保险费;保险责任开始后,投保人要求解除保险合同的,自通知保险人之日起,本保险合同解除,保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

第二十七条  本条款涉及的术语适用下列释义:

(一)火灾:指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。它必须具备三个条件:1.有燃烧现象,即有热有光有火焰;2.偶然、意外发生的燃烧;3.燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

(二)爆炸:包括物理性爆炸和化学性爆炸。物理性爆炸指由于液体、固体变为蒸汽或其他膨胀,压力急剧增加并超过容器所能承受的极限压力而发生的爆炸。化学性爆炸指物体在瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体,并以很大的压力向四周扩散的现象。

(三)雷电:指积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。其破坏形式分为直接雷击和感应雷击两种。

(四)暴雨:指每小时降雨量达16毫米以上,或连续12小时降雨量达30毫米以上,或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。

(五)洪水:指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。

(六)龙卷风:指一种范围小而时间短的猛烈旋风,陆地上平均最大风速在79米/秒—103米/秒,极端最大风速在100米/秒以上。

(七)冰雹:从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球,是直径达于5毫米,核心坚硬的固体降水。

(八)崖崩:石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成崩溃下榻;

(九)台风:台风指中心附近最大平均风力12级或以上,即风速在32.6米/秒以上的热带气旋;

(十)山体滑坡:山体上不稳的岩土体在重力作用下突然整体向下滑动的现象。

(十一)泥石流:由于雨水、冰雪融化等水源激发的、含有大量泥沙石块的特殊洪流。

(十二)空中运行物体坠落:指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落,吊车、行车在运行时发生的物体坠落,人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下,建筑物倒塌、倒落、倾倒,以及其他空中运行物体坠落。

(十三)重大过失:指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求,甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。

(十四)行政行为、司法行为:指各级政府部门、执法机关或依法履行公共管理、社会管理职能的机构下令破坏、征用、罚没保险标的的行为。

(十五)半倒:①一面墙壁1/3面积(含)以上倒塌,另一面1/3面积(含)以上倒塌;②1/3(含)以上屋顶坍塌;③1/3(含)以上楼板坍塌;④一面墙壁1/3面积(含)以上,同时1/4(含)以上屋顶坍塌;⑤因洪水长期浸泡造成墙体墙体较严重损毁,需要大规模修复的。

(十六)全倒:①一面墙壁1/2面积(含)以上倒塌,另一面1/2面积(含)以上倒塌;②1/2(含)以上屋顶坍塌;③1/2(含)以上楼板坍塌;④一面墙壁1/2面积(含)以上,同时1/4(含)以上屋顶坍塌;⑤一面墙壁1/3(含)以上倒塌,同时1/3以上(含)屋顶倒塌;⑥房屋主体结构濒于崩溃、倒毁;⑦因洪水长期浸泡造成墙体墙体较严重损毁,难以修复的;⑧同时符合两项以上两个倒塌标准的。

理赔流程

 

1、 报案:全天24小时受理保险报案,并提供业务咨询、查询、预约投保、投诉、回访等服务。

2、 调度:全天24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务。

3、 查勘:全天24小时现场查勘,确定事故原因、事故责任、保险责任,初步估计损失情况,协助现场施救,提供索赔指引等服务。

4、 定损:确定事故损失,对于超权限重大赔案,逐级上报,并与客户及时沟通、反馈。

5、 核价:根据车辆损失项目和金额清单、车损照片等,通过市场询价或查阅零配件价格数据库,对更换零部件的价格进行审核,出具审核意见,确保维修质量及价格公正合理。

6、 核损:根据定损人员提交的车辆损失项目和金额清单、车损照片、人员伤亡费用项目和金额清单、财产损失项目和金额清单及相应损失照片等,对超权限赔案进行核损,出具审核意见,确 保各项损失费用得到合理的评定。

7、 单证收集:接收索赔单证,进行复核;确定赔款支付方式。

8、 理算:根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额,对保险赔款金额进行计算。

9、 核赔:审核理算后的赔案,出具审核意见,保证赔款金额准确合理。

10、 结案:打印赔款收据、清分单证、结案登记,将相关材料移交财务部门,通知客户领款。

11、 付款:以转账方式支付赔款。

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