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阳光农业相互保险公司 大型农机具损失保险条款(2018)

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总 则 

 

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

 

保险标的

第二条 本保险合同中的大型农机具是指用于农业生产、农业工程的十四点七千瓦以上(含十四点七千瓦)的单车新购置价值10万以上的用于耕作的动力机械和与其配套的作业机械。

本保险合同中的大型农机具统称为被保险农机具。 

 

保险责任 

第三条 保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险农机具过程中,因下列原因造成被保险农机具的直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿: 

(一)碰撞、倾覆; 

(二)外源性火灾、爆炸; 

(三)外界物体坠落、倒塌; 

(四)雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴; 

第四条 发生保险事故时,被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险农机具的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担;施救费用数额在被保险农机具损失赔偿金额以外另行计算但最高不超过保险金额的数额。

 责任免除

第五条 下列原因造成的损失,保险人不负责赔偿:

(一)地震及其次生灾害;

(二)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用;

(三)核反应、核污染、核辐射;

(四)被保险农机具所载货物的掉落、泄漏、撞击、腐蚀;

(五)自燃及不明原因火灾;

(六)人工直接供油、高温烘烤;

(七)违反法律法规中有关农机具装载的规定;

(八)被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。

第六条 发生意外事故时,被保险农机具有以下情形之一的,保险人不负赔偿责任:

(一)除非另有约定,发生保险事故时无公安机关交通管理部门或农机安全监理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证;

(二)未在规定检验期限内进行农机具安全技术检验或检验未通过;

(三)被保险农机具在检测、修理、养护,被扣押、征用、没收期间。

第七条 发生意外事故时,驾驶人有以下情形之一的,保险人不负赔偿责任:

(一)未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格的;

(二)驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期仍驾驶被保险农机具的;  

(三)饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的;

(四)未经被保险人同意或允许而驾驶或操作被保险农机具的;

(五)利用被保险农机具从事犯罪活动;

(六)被保险农机具在道路上行驶,发生交通事故后,被保险人或驾驶人驾驶农机具或者遗弃农机具逃离事故现场,或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的。

第八条 下列损失和费用,保险人不负责赔偿:

(一)被保险农机具的自然磨损、朽蚀、电气机械故障或常见机械故障;

(二)玻璃单独破碎、车身表面油漆单独划伤、车轮(包括轮胎及轮毂)单独损坏;

(三)被保险农机具所牵引的未保险机械及拖斗的损失;

(四)被保险农机具因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏;

(五)被保险农机具被盗窃、抢劫、抢夺,以及在设备被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或设备零部件、附属设备丢失;

(六)遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大的部分;

(七)新农机具出厂时的原厂配置以外新增设备的损失;

(八)市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;

(九)被保险人因被保险农机具不能使用所遭受的损失以及发生的费用;

(十)因污染引起的损失或费用;

(十一)停车费、保管费、扣车费及各种罚款;

(十二)被保险农机具的损失中应当由交强险赔偿的部分;

(十三)根据保险单约定的免赔率计算的被保险人应当自行承担的损失部分。

免赔率

第九条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上,按照下列方式免赔: 

(一)被保险农机具一方负次要事故责任的,实行5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的,实行10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的,实行15%的事故责任免赔率;负全部事故责任或单方肇事事故的,实行20%的事故责任免赔率; 

(二)被保险农机具的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率; 

(三)违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。

保险金额 

第十条 保险金额由投保人和保险人按照投保时被保险农机具的实际价值或其他市场公允价值协商确定。本保险合同中的实际价值是指新设备购置价减去折旧金额后的价格。被保险农机具的折旧按月折旧率0.8%-1.5%计算,不足一月的,不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险农机具新设备购置价的80%。

保险期间 

第十一条 除另有约定外,保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。

保险人义务

第十二条 订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

第十三条 保险人依据第十八条所取得的保险合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人承担赔偿责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

第十四条 保险人应及时受理被保险人的事故报案,并尽快进行查勘。

保险人接到报案后48小时内,由于保险人原因未及时进行查勘且未给予受理意见,造成财产损失无法确定的,以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

第十五条 保险人收到被保险人的索赔请求后,应当及时做出核定。

(一)保险人应根据事故性质、损失情况,及时向被保险人提供索赔须知;审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知被保险人补充提供有关的证明和资料。

(二)在被保险人提供了各种必要单证后,保险人应当迅速审查核定,并将核定结果及时通知被保险人;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。

(三)对属于保险责任的,保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款,保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。

(四)对不属于保险责任的,保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书,并说明理由。

(五)保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其赔偿保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿保险金的数额后,应当支付相应的差额。

第十六条 保险人按照本保险合同的约定,认为被保险人索赔提供的有关证明和资料不完整的,应当及时一次性通知被保险人补充提供。

第十七条 保险人对在办理保险业务中了解的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私,负有保密的义务。

投保人、被保险人义务

第十八条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。  

第十九条 除保险合同另有约定外,投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故,保险人不承担保险责任。

第二十条 被保险人及其驾驶人应当做好被保险农机具的维护、保养工作,并按规定检验合格;被保险农机具装载必须符合法律法规中有关机动车辆装载的规定,使其保持安全行驶技术状态;被保险人及其驾驶人应根据保险人提出的消除不安全因素和隐患的建议,及时采取相应的整改措施。被保险人未履行其对保险标的安全应尽的责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除本保险合同。

第二十一条 在保险期间内,被保险农机具转让他人的,受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时通知保险人,并及时办理保险合同变更手续。

因被保险农机具转让导致被保险农机具危险程度发生显著变化的,保险人自收到前款约定的通知之日起三十日内,可以相应调整保险费或者解除本保险合同。

被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的,因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

第二十二条 在保险期间内,被保险农机具因改装、加装、变更用途后导致危险程度显著增加的,应当及时通知保险人,保险人可以增加保险费或者解除合同。被保险人未履行本通知义务,因被保险农机具危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。

第二十三条 发生保险事故时,被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失,并在保险事故发生后及时(48小时内)通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

第二十四条 被保险人申请索赔时,应向保险人提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的书面材料。被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。被保险人未提供有关材料,导致保险人无法核实材料的真实性及其记载的内容的,保险人对无法核实部分不负赔偿责任。

第二十五条 发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时,被保险人应当及时书面通知保险人。由于被保险人未及时通知保险人导致保险人无法及时抗辩所造成的损失,保险人不负责赔偿。

赔偿处理 

第二十六条 发生保险事故时,被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失,并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,应当立即通知保险人。

第二十七条 被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任,并依照《道路交通事故处理程序规定》签订交通事故协议书。 

第二十八条 被保险人索赔时,应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 

被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险农机具行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 

属于道路交通事故的,被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(判决书、调解书、裁定书、裁决书等)及其他证明。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订交通事故协议书。 

属于非道路交通事故的,应提供相关的事故证明。

第二十九条 因保险事故损坏的被保险农机具,应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验,协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的,保险人可以重新核定。

第三十条 被保险农机具遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的,由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。

第三十一条 因第三方对被保险农机具的损害而造成保险事故,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助;被保险人也可以直接向本保险人索赔,保险人在保险金额内先行赔付被保险人,并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

被保险人已经从第三方取得损害赔偿的,保险人进行赔偿时,相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。

保险人未赔偿之前,被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任。

被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。

保险人向被保险人先行赔付的,保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时,被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

第三十二条 被保险农机具损失赔款按以下方法计算: 

(一)全部损失 

赔款=(保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额)×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率之和)

(二)部分损失 

被保险农机具发生部分损失,保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿: 

赔款=(实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额)×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率之和)

(三)施救费 

施救的财产中,含有本保险合同未保险的财产,应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

第三十三条 保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为,均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

第三十四条 被保险农机具发生本保险事故,导致全部损失,或一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额,保险人按本保险合同约定支付赔款后,本保险责任终止,保险人不退还大型农机具损失保险及其附加险的保险费。

 

争议处理和法律适用

第三十五条 因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,由当事人从下列两种合同争议解决方式中选择一种,并在本保险合同中载明:
   (一)提交保险单载明的仲裁委员会仲裁;
   (二)依法向人民法院起诉。

本保险合同适用中华人民共和国(不含港、澳、台地区)法律。 

 

释义 

【碰撞】指被保险农机具或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。

【倾覆】指被保险农机具由于自然灾害或意外事故,造成本被保险农机具翻倒,车体触地,失去正常状态和行驶能力,不经施救不能恢复行驶。

【坠落】 指被保险农机具在行驶中发生意外事故,整车腾空后下落,造成本车损失的情况。非整车腾空,仅由于颠簸造成被保险农机具损失的,不属于坠落。

【外界物体倒塌】指被保险农机具自身以外的物体倒下或陷下。 

【自燃】指在没有外界火源的情况下,由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险农机具自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。

【火灾】指被保险农机具本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。

【次生灾害】指地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。

【暴风】指风速在28.5米/秒(相当于11级大风)以上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。

【暴雨】指每小时降雨量达16毫米以上,或连续12小时降雨量达30毫米以上,或连续24小时降雨量达50毫米以上。

【洪水】指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。

【玻璃单独破碎】指未发生被保险农机具其他部位的损坏,仅发生被保险农机具前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。

【车轮单独损坏】指未发生被保险农机具其他部位的损坏,仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏,或上述三者之中任意二者的共同损坏,或三者的共同损坏。

【车身划痕损失】指未发生被保险农机具其他部位的损坏,仅发生被保险农机具车身表面油漆的损坏,且无明显碰撞痕迹。

【新增设备】指被保险农机具出厂时原有设备以外的,另外加装的设备和设施。 

【新车购置价】指本保险合同签订地购置与被保险农机具同类型新车的价格,无同类型新车市场销售价格的,由投保人与保险人协商确定。

【单方肇事事故】指不涉及与第三者有关的损害赔偿的事故,但不包括自然灾害引起的事故。

【家庭成员】指包括配偶、子女、父母。 

【市场公允价值】指熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格,或无关联的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。

【饮酒】:指驾驶人饮用含有酒精的饮料,驾驶被保险农机具时血液中的酒精含量大于等于20 mg/100 mL的。

【全部损失】 指被保险农机具发生事故后灭失,或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有的,为实际全损;或被保险农机具发生事故后,认为实际全损已经不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的,为推定全损。

理赔流程

 

1、 报案:全天24小时受理保险报案,并提供业务咨询、查询、预约投保、投诉、回访等服务。

2、 调度:全天24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务。

3、 查勘:全天24小时现场查勘,确定事故原因、事故责任、保险责任,初步估计损失情况,协助现场施救,提供索赔指引等服务。

4、 定损:确定事故损失,对于超权限重大赔案,逐级上报,并与客户及时沟通、反馈。

5、 核价:根据车辆损失项目和金额清单、车损照片等,通过市场询价或查阅零配件价格数据库,对更换零部件的价格进行审核,出具审核意见,确保维修质量及价格公正合理。

6、 核损:根据定损人员提交的车辆损失项目和金额清单、车损照片、人员伤亡费用项目和金额清单、财产损失项目和金额清单及相应损失照片等,对超权限赔案进行核损,出具审核意见,确 保各项损失费用得到合理的评定。

7、 单证收集:接收索赔单证,进行复核;确定赔款支付方式。

8、 理算:根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额,对保险赔款金额进行计算。

9、 核赔:审核理算后的赔案,出具审核意见,保证赔款金额准确合理。

10、 结案:打印赔款收据、清分单证、结案登记,将相关材料移交财务部门,通知客户领款。

11、 付款:以转账方式支付赔款。

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